13.04.2021

Případ – zdanění zisků z mých burzovních obchodů

DOTAZ: Vzhledem k tomu, že jsem z různých zdrojů na problematiku zdaňování příjmu fyzických osob plynoucích z obchodování na burze zjistil někdy dosti protichůdné a nejednoznačné informace, obracím se na Vás s dotazem a prosbou o radu jak postupovat. Předpokládejme, že jsem v průběhu roku 2012 různými spekulacemi na burze vydělal 14.900 Kč (platí: výdělek=příjmy […]

Případ – koupit akcie Facebooku nebo nekoupit? To je, oč tu běží!

DOTAZ: Vyplatí se koupit akcie Fejsbůku? MALÉ PENÍZE: Neprovozujeme a ani zde nemůžeme provozovat investiční poradenství, tedy se na konci tohoto článku konkrétní odpovědi ve stylu „ano – ne“ nedočkáte. I když podle toho, jak byl dotaz položen, by se člověku chtělo rovnou odpovědět negativně. Připomeneme si některé události z historie, jež by mohly případnému investorovi […]

Případ – spoření pro novorozence

DOTAZ: Právě se nám narodila holčička a prakticky hned v porodnici na nás zaútočili dealeři pojišťovny. Máme prý dítěti pořídit investiční pojištění a přichystat mu tak za osmnáct let „lepší start do samostatného života“. Díval jsem se na internet a produktů určených ke spoření pro děti je spousta, jak mezi nimi vybírat? A má to […]

Případ – Conseq Horizont Invest aneb jak si prověřit investiční příležitost

DOTAZ: Co si myslíte o fondech Conseq Horizont Invest? MALÉ PENÍZE: Na tomto dotazu jednak částečně rozebereme výše zmíněný způsob investování a jednak využijeme této příležitosti k tomu, abychom si ukázali, jak správně postupovat při výběru investice. Conseq Horinzont Invest (CHI) je celkem slušnou možností, jak investovat. Je třeba se k této možnosti logicky dopracovat […]

Případ – kam investovat 200 tisíc?

DOTAZ: Všichni říkají, že se na nás řítí krize… Zajímalo by mě proto, kam byste mi doporučil investovat? Na svém účtu mám 200 tisíc korun. Do státních dluhopisů se investovat bojím, protože bych nechtěl dopadnout jako sedláci u (řeckého, maďarského, španělského ale možná i francouzského) Chlumce, a navíc prý poroste inflace a dluhopisy by ji […]

Průměrné mzdy v Evropě

Evropský statistický úřad Eurostat nedávno vydal přehled ročních průměrných mezd v Evropě přepočítaných do eura. Není bez zajímavosti se na tento přehled podívat optikou některých zemí, na něž dopadly (či překvapivě nedopadly) důsledky krize. Přehled končí rokem 2010, tím pádem se v něm v plné nahotě neobjevují některé „hity“ roku letošního – typickým příkladem budiž Řecko. Poučným příkladem […]

Jak si koupit finanční produkt a obrat při tom prodejce o jeho provizi (a vlastní rodinu možná také o úspory).

Poslední dobou nám chodí dost dotazů na možnost účasti na školení o finančních produktech, jež zdarma pořádají některé firmy, kde mají účastníci rovnou možnost si některé finanční produkty koupit a při podpisu smlouvy dostanou část dealerské provize zpět; tím by měli ušetřit.   Když dva dělají něco jiného, může to být totéž Podívejme se nejdříve […]

Případ – mám investovat do akcií?

DOTAZ: Před časem mě oslovil jeden investiční makléř, protože mu kamarád řekl, že mám nějaké volné finanční prostředky (zhruba půl milionu) a nevím, jak je zhodnotit. Prý by mi je chtěl investovat na akciových trzích. Četl jsem ale spoustu odstrašujících případů o nadměrném obchodování (churningu), kdy lidem z investované částky zbylo jen pár šupů a ostatní […]

Případ – vklad u Raiffeisenbank za 8,4%

DOTAZ: V televizi jsem viděla reklamu na nějaké depozitum u Raifky, kde je garantovaný výnos 8,4%. Je to v pořádku, když jsem jinde viděla reklamy na 2-3%? MALÉ PENÍZE: Z reklamy, co jste viděla, možná nebylo na první pohled poznat, že uváděný výnos není za jeden rok, ale za roky tři. Tedy za celé 3 roky dostanete u […]

Případ – zajištěné fondy slibují dvakrát vyšší výnos než u spořicích účtů

DOTAZ: V televizi mě zaujala reklama na zajištěné fondy slibující dvakrát větší výnos než u spořicích účtů (http://www.youtube.com/watch?v=YlMgH0PoZHI). Chtěla bych se zeptat, jestli opravdu nemohu o své peníze přijít (třeba když zkrachuje Řecko) a co to vlastně znamená, když mi banka slibuje dvakrát větší výnos než u spořicích účtů. Vydělají mi slíbená procenta i v případě, že […]

Případ – může velká banka padnout?

DOTAZ majitelů velké a úspěšné firmy byl na téma, zda-li jejich banka může zkrachovat, když teď došlo k pádu banky Dexia. Jméno dotyčné české banky záměrně neuvádíme, abychom nedali podnět k nepodloženým spekulacím. MALÉ PENÍZE: Velká česká banka sice může jako každá obchodní společnost zkrachovat, ale je to momentálně velmi nepravděpodobné. Ani francouzsko-belgická banka Dexia ve skutečnosti […]

Případ – státní dluhopisy versus standardní spoření

DOTAZ: Pana V. by zajímalo srovnání nově nabízených státních dluhopisů s výnosem 6% s běžnými možnostmi spoření. MALÉ PENÍZE: Investice do nově nabízených spořicích státních dluhopisů, jak ji aktuálně prezentovalo ministerstvo financí, není nijak oslnivou příležitostí ke zhodnocení peněz; na druhou stranu je to bezpečná investice, jež vám pomůže zmírnit negativní dopad inflace na vaše úspory. Rovnou […]

Finanční arbitr bude nově rozhodovat také spory týkající se spotřebitelských úvěrů a kolektivního investování

Prezident Václav Klaus podepsal pět nových ekonomických zákonů. Jedním z nich je i novela zákona o finančním arbitrovi, významně rozšiřující jeho pravomoce. Zveřejnení ve Sbírce zákonů již nic nebrání a proběhne v následujících dnech. Od 1. 7. 2011 bude finanční arbitr České republiky nově rozhodovat také spory týkající se spotřebitelských úvěrů a kolektivního investování. Podle novely bude Kancelář finančního arbitra organizační složkou státu, plně hrazenou ze […]

Případ – poplatky při nákupu podílového fondu

DOTAZ: Několik dotazů směřuje k tomu, jaký je přijatelný poplatek při nákupu podílového fondu. Z dotazů vyplývá, že většinou jde o nákupy přes zprostředkovatele, tj. nikoli o nákupy podílových listů přímo od správce daného podílového fondu. MALÉ PENÍZE: Pro přehlednost jsme si sestavili přehled poplatků u některých podílových fondů. Ten potvrzuje, že (i) vstupní poplatek se liší […]

Případ – investice do strukturovaných produktů

DOTAZ: Pan M. se ptá, jestli má investovat do fondů, které mu banka nabídla. Šlo o telefonickou nabídku podpořenou zasláním informačního materiálu. Jak se posléze ukázalo, šlo o investici do strukturovaných produktů. MALÉ PENÍZE: Jak už víme, první zásadou investování je investovat pouze do toho, čemu opravdu rozumíme – viz desatero investora. Tedy pokud strukturovaným […]